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Garanties d'une dette (gage et nantissement)

Le gage et le nantissement permettent à un débiteur de garantir par une convention une dette auprès d'un créancier, personne morale ou physique, en lui cédant en garantie un bien, un fonds ou une valeur, dont il est propriétaire. Si à l'échéance, le débiteur ne paye pas son créancier, celui-ci peut obtenir la vente du bien pour être payé sur le prix ou en acquérir la propriété. Le nantissement et le gage se distinguent par la nature du bien mis en garantie.

Qui est concerné

Le débiteur professionnel, qui a mis en gage certains biens nécessaires à son activité (équipement professionnel, fonds de commerce, fonds artisanal ou stock par exemple), peut ainsi la poursuivre.

Le créancier devient un créancier privilégié (professionnels), sa garantie lui valant une priorité sur les autres créanciers.

Si à l'échéance de la dette, le débiteur ne paye pas son créancier, ce dernier peut saisir le tribunal pour solliciter la vente forcée du bien grevé (vente judiciaire) ou s'en voir attribuer la propriété (attribution judiciaire).

Le gage peut être consenti par n'importe quel débiteur du créancier ou un tiers.

En revanche, en ce qui concerne le gage des stocks, le créancier ne peut être qu'un établissement de crédit (ou une société de financement) qui a consenti un crédit à une personne morale de droit privé ou à une personne physique dans l'exercice de son activité professionnelle.

Nature des biens mis en gage

Gage sans dépossession

Seul un bien meuble corporel disposant d'une réalité matérielle et d'une visibilité peut être donné en garantie d'un gage.

Il peut être de toute nature (voir la nomenclature des biens affectés en garantie (professionnels)).

La garantie peut porter sur un bien existant (créance présente) ou sur un bien qui n'existe pas encore mais doit être déterminable (créance future).

Le bien futur peut concerner une chose fongible, c'est-à-dire un bien interchangeable qui peut être vendu par le débiteur sous réserve de le remplacer par une chose et une quantité équivalente avant l'échéance de la dette.

Téléservice : Recherche dans le fichier national des gages sans dépossession (professionnels)

A savoir

À savoir : Les biens immobiliers (locaux professionnels par exemple) ne peuvent pas être mis en gage, mais peuvent être hypothéqués.

Gage des stocks

Peuvent être donnés en gage, à l'exclusion des biens soumis à une clause de réserve de propriété, les stocks suivants, estimés en valeur à la date du dernier inventaire, :

  • matières premières et approvisionnements,

  • produits intermédiaires, résiduels ou finis,

  • marchandises appartenant au débiteur.

Le gage des stocks peut être constitué avec ou sans dépossession.

En cas de gage sans dépossession, le débiteur reste responsable de la conservation des stocks en quantité et en qualité.

Le débiteur s'engage à ne pas diminuer de son fait la valeur des stocks. Il doit tenir à la disposition du créancier un état des stocks engagés ainsi que la comptabilité de toutes les opérations les concernant.

Lorsque l'état des stocks fait apparaître une diminution d'au moins 10 % de leur valeur inscrite dans la convention, le créancier peut exiger, après mise en demeure du débiteur, le rétablissement de la garantie ou le remboursement d'une partie des sommes prêtées en proportion de la diminution constatée.

En cas de diminution d'au moins 20 % de la valeur des stocks, le créancier peut exiger, après mise en demeure du débiteur, le remboursement total de la créance considérée comme échue.

Les stocks doivent rester entièrement gagés jusqu'au paiement complet de la créance, sauf stipulation prévoyant que l'étendue du gage diminue proportionnellement avec le paiement de la créance.

Nantissement

Le bien donné en garantie est nécessairement un bien meuble incorporel, comme une créance, une Droit de propriété sur le capital d'une société, détenu par un associé, et donnant droit à une participation pécuniaire aux bénéfices. (professionnels), une part de société civile, un fonds de commerce ou un fonds artisanal par exemple.

Peuvent être compris dans le nantissement d'un fonds artisanal ou de commerce les éléments rattachés au fonds : enseigne, nom professionnel, Droit de prendre la suite du titulaire d'un bail commercial, d'occuper les locaux et de bénéficier d'un droit au renouvellement du bail. Il constitue un élément du fonds de commerce appartenant au locataire sortant et a une valeur patrimoniale. (professionnels), clientèle, mobilier, outillage et matériel professionnel...

Le nantissement de parts de société civile n'est pas possible dans le cadre de la société civile professionnelle (SCP) d'une profession libérale.

Convention obligatoire

Le gage ou le nantissement doit résulter d'un écrit, dénommé acte constitutif ou convention, sur lequel figure :

  • la désignation de la dette garantie,

  • la quantité, la valeur et la nature du bien donné en gage (inventaire),

  • le lieu de conservation des biens corporels gagés,

  • la désignation des parts sociales ou du fonds nantis,

  • la durée de l'engagement (si la créance garantie est à durée indéterminée, le gage l'est également).

Lorsque le débiteur ne conserve pas le bien gagé, le créancier peut :

  • soit invoquer la déchéance du terme (le créancier exige le paiement de la somme due),

  • soit demander un complément de gage.

Inscription initiale du gage ou du nantissement

Pour être opposable aux tiers, un gage ou un nantissement de fonds doit être inscrit par le créancier au registre spécial tenu au greffe du tribunal du commerce.

Le nantissement de créance, pour être opposable, doit être notifié au débiteur de la créance grevée. Si le gage est conclu avec dépossession, la dépossession permet, en elle-même, l'opposabilité aux tiers.

Lorsqu'un même bien fait l'objet de plusieurs gages ou nantissements, le rang des créanciers est déterminé par leur ordre d'inscription.

Selon le cas, le créancier doit s'adresser au greffe du tribunal de commerce (ou du tribunal de grande instance en Alsace et Moselle) dans le ressort duquel :

  • le débiteur est immatriculé ou, s'il n'est pas soumis à l'obligation d'immatriculation, où est situé son siège ou son domicile (gage),

  • le débiteur a son siège ou son domicile (gage des stocks),

  • est immatriculée la société dont les parts sont nanties (nantissement de parts sociales),

  • le fonds est exploité (nantissement de fonds de commerce).

Le créancier doit :

Attention

Attention : Concernant le gage des stocks ou le nantissement de fonds, l'inscription doit être prise, sous peine de nullité, dans les 30 jours suivant la signature de l'acte constitutif.

* Cas 1 : Gage sans dépossession

Formulaire : Bordereau d'inscription d'un gage sans dépossession (professionnels)

* Cas 2 : Gage de stocks

Formulaire : Bordereau d'inscription d'un gage des stocks (professionnels)

* Cas 3 : Nantissement de fonds de commerce

Formulaire : Bordereau d'inscription de privilège de nantissement de fonds de commerce (professionnels)

* Cas 4 : Nantissement de fonds artisanal

Formulaire : Bordereau d'inscription de privilège de nantissement de fonds artisanal (professionnels)

* Cas 5 : Nantissement de parts de société civile

Formulaire : Avis de nantissement de parts de société civile (professionnels)

* Cas 6 : Nantissement d'outillage et de matériel

Formulaire : Bordereau d'inscription de privilège de nantissement de l'outillage et du matériel d'équipement (professionnels)

Greffe du tribunal de commerce

  • https://www.infogreffe.fr/societes/recherche-greffe-tribunal/chercher-greffe-tribunal-de-commerce.html
  • Modification et renouvellement d'une inscription initiale

    L'inscription initiale est valable 5 ans (ou 10 ans pour le nantissement d'un fonds) et doit être renouvelée. En cas de non-renouvellement, le greffier procède à sa radiation d'office.

    Pour toute modification ou renouvellement d'une inscription, le débiteur ou le créancier doit s'adresser :

    • soit au greffe qui a enregistré l'inscription initiale,

    • soit au greffe du tribunal dans le ressort duquel est immatriculée la société.

    La modification fait l'objet d'une publication en marge de l'inscription initiale.

    S'il s'agit d'une part sociale, le requérant ne peut demander qu'une inscription initiale ou modificative.

    * Cas 1 : Modification d'un gage sans dépossession ou nantissement

    Formulaire : Bordereau d'inscription modificative d'un gage sans dépossession ou d'un nantissement (professionnels)

    * Cas 2 : Modification d'un gage de stock

    Formulaire : Bordereau d'inscription modificative d'un gage des stocks (professionnels)

    * Cas 3 : Renouvellement d'un gage sans dépossession (personne physique)

    Formulaire : Bordereau de renouvellement d'un gage sans dépossession (personne physique) (professionnels)

    * Cas 4 : Renouvellement d'un gage sans dépossession (personne morale)

    Formulaire : Bordereau de renouvellement d'un gage sans dépossession (personne morale) (professionnels)

    Radiation

    La radiation du gage ou du nantissement intervient notamment lorsque  :

    • le débiteur a payé sa dette au créancier,

    • le débiteur ou le créancier n'a pas procédé au renouvellement de l'inscription initiale.

    La radiation peut être à l'initiative du créancier ou du débiteur :

    La radiation peut aussi intervenir en application d'une décision rendue par un tribunal, non susceptible d'appel.

    La radiation est faite au moyen d'une mention apposée par le greffier en marge de l'inscription. Le greffier doit délivrer au requérant, à ses frais, un certificat de radiation.

    Si la radiation est totale, la formalité est gratuite.

    En revanche, la radiation partielle est payante et équivaut à une modification.

    A noter

    À noter : en cas de remboursement anticipé de la créance, le débiteur n'est pas tenu de verser les intérêts restant à courir. Si le créancier refuse l'offre du débiteur, celui-ci peut consigner la somme offerte pour se libérer de sa dette.

    Tarifs

    Tarifs 2016 applicables aux demandes d'inscription de gage sans dépossession et de nantissement (frais postaux inclus) au 1er mai 2016

    Montant de la créance

    Gage sans dépossession

    Nantissement ou gage des stocks

    Inscription ou radiation totale

    Mention d'antériorité, subrogation, renouvellement ou radiation partielle

    Inscription ou radiation totale

    Mention d'antériorité, subrogation, renouvellement

    Radiation partielle

    Inférieure à 7 800 €

    13,38 €

    8,93 €

    26,71 €

    13,38 €

    16,34 €

    Comprise entre 7 800 € et 20 800 €

    25,24 €

    15,55 €

    26,71 €

    13,38 €

    16,34 €

    Comprise entre 20 800 € et 41 600 €

    69,70 €

    38,95 €

    97,85 €

    29,68 €

    51,91 €

    Supérieure ou égale à 41 600 €

    69,70 €

    38,95 €

    143,80 €

    29,68 €

    51,91 €

    Où s'adresser ?

    Greffe du tribunal de commerce

    ou chambre commerciale du tribunal de grande instance (uniquement en Alsace et en Moselle)

    Pour en savoir plus